بعد قرار المركزي الأخير.. الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من البنوك والـ ATM وإنستاباي

عاد ملف حدود السحب النقدي اليومية إلى واجهة اهتمام المواطنين خلال الساعات الأخيرة، بعد تجدد البحث عن الحدود المعمول بها حاليًا داخل فروع البنوك، وعبر ماكينات الصراف الآلي، وكذلك من خلال تطبيق إنستاباي، خاصة بعد آخر قرار رسمي للبنك المركزي المصري بشأن السحب من البنوك. وتزداد أهمية هذا الملف مع اعتماد شريحة كبيرة من العملاء على السحب النقدي المباشر لتدبير الالتزامات اليومية، إلى جانب استخدام إنستاباي في التحويلات الفورية بين الحسابات والبطاقات والمحافظ الإلكترونية.

وبحسب الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري، فإن الحد الأقصى اليومي للسحب النقدي من فروع البنوك بالعملة المحلية تم رفعه إلى 500 ألف جنيه، وذلك وفق القرار الذي أعلنه البنك المركزي في 8 يوليو 2025. ويُعد هذا هو آخر قرار رسمي واضح ومباشر من المركزي بشأن السحب النقدي من داخل الفروع، وهو القرار الذي رفع الحد من 250 ألف جنيه إلى 500 ألف جنيه يوميًا.

أما بالنسبة لماكينات الصراف الآلي، فإن الحد الأقصى اليومي للسحب النقدي عبر الـ ATM يبلغ 30 ألف جنيه، وهو الحد الذي استقرت عليه التعليمات المطبقة حاليًا وفق ما تتداوله المصادر المصرفية والصحفية استنادًا إلى تعليمات البنك المركزي الأخيرة الخاصة بهذه الجزئية. وهذا يعني أن العميل الذي يحتاج إلى سحب مبالغ أكبر من 30 ألف جنيه في اليوم الواحد، لا يمكنه الاعتماد على ماكينة الصراف وحدها، بل يحتاج إلى التوجه إلى فرع البنك إذا كان المبلغ في حدود السقف المسموح به داخل الفروع.

وفي ما يتعلق بتطبيق إنستاباي، فإن الحدود المعمول بها حاليًا تختلف عن حدود السحب النقدي من البنوك أو الـ ATM، لأن إنستاباي ليس أداة سحب نقدي مباشر بالمعنى التقليدي، بل منصة لتحويل الأموال لحظيًا بين الحسابات البنكية والبطاقات والمحافظ. ووفق الحدود المنشورة استنادًا إلى الكتاب الدوري للبنك المركزي، فإن الحد الأقصى لقيمة المعاملة الواحدة عبر إنستاباي هو 70 ألف جنيه، والحد الأقصى لإجمالي المعاملات اليومية 120 ألف جنيه، والحد الأقصى الشهري 400 ألف جنيه.

قرار المركزي الأخير.. ماذا غيّر بالضبط؟

النقطة الأساسية التي أحدثت تغييرًا فعليًا كانت خاصة بالسحب من داخل الفروع البنكية، لا من ماكينات الصراف الآلي. فبعض المواطنين يخلطون بين القرار الأخير للمركزي وبين حدود السحب من الـ ATM، بينما القرار المنشور رسميًا على موقع البنك المركزي يتحدث بوضوح عن زيادة الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من البنوك إلى 500 ألف جنيه. وهذا يعني أن المركزي لم يعلن في هذا القرار نفسه رفعًا جديدًا لحدود السحب عبر الماكينات، بل كان التعديل منصبًا على التعاملات النقدية داخل الفروع.

هذا التوضيح مهم جدًا، لأن كثيرًا من العناوين المتداولة تربط بين “قرار المركزي الأخير” وبين جميع وسائل السحب مرة واحدة، بينما الواقع أن كل قناة من قنوات التعامل المالي لها حدودها الخاصة. فالسحب من داخل الفروع تحكمه حدود، والسحب من الـ ATM تحكمه حدود أخرى، والتحويلات عبر إنستاباي تخضع بدورها لضوابط مستقلة تختلف في طبيعتها عن السحب النقدي المباشر.

الحد الأقصى للسحب من البنوك اليوم

في الوضع الحالي، يستطيع العميل سحب حتى 500 ألف جنيه يوميًا من فرع البنك بالعملة المحلية، وفق آخر قرار رسمي للبنك المركزي المصري. وهذه الزيادة جاءت لتمنح مرونة أكبر للأفراد والشركات الذين يحتاجون إلى سحب مبالغ كبيرة بشكل قانوني ومنظم من داخل الفروع، بدلًا من توزيع السحب على أكثر من يوم كما كان يحدث سابقًا عندما كان الحد 250 ألف جنيه فقط.

وهذا السقف اليومي لا يعني بالضرورة أن كل عميل يستطيع سحب أي مبلغ حتى هذا الحد من أي فرع في أي لحظة من دون إجراءات، لأن بعض البنوك قد تطلب تنسيقًا مسبقًا في حالات السحب الكبيرة، خاصة إذا كان العميل يريد مبالغ ضخمة نقدًا وفي توقيت معين. لكن من حيث المبدأ التنظيمي، يبقى الحد الأقصى الرسمي اليومي هو 500 ألف جنيه داخل الفروع.

السحب من الـ ATM.. الحد مستقر عند 30 ألف جنيه

على خلاف الفروع، فإن ماكينات الصراف الآلي ما زالت تعمل بحد أقصى 30 ألف جنيه يوميًا للسحب النقدي وفق ما يتم تداوله مصرفيًا وإعلاميًا استنادًا إلى التعليمات السارية. وهذا الحد ينطبق على السحب النقدي اليومي، ويُقصد به إجمالي ما يمكن أن يسحبه العميل من الماكينات خلال اليوم، سواء من ماكينة البنك نفسه أو من ماكينات أخرى مرتبطة بالشبكة البنكية.

وتكمن أهمية هذا الحد في أن ماكينات الصراف الآلي أصبحت الوسيلة الأكثر استخدامًا لدى شريحة واسعة من العملاء، بسبب سهولة الوصول إليها على مدار 24 ساعة وعدم الحاجة إلى انتظار مواعيد عمل الفروع. لكن هذا لا يغير من حقيقة أن الماكينات مصممة للتعامل مع الاحتياجات النقدية اليومية المعتادة، لا مع السحب الكبير الذي يتطلب غالبًا مراجعة الفرع.

ولهذا، إذا احتاج العميل مثلًا إلى 60 ألف جنيه نقدًا في يوم واحد، فلن يتمكن من سحبها كلها من الـ ATM إذا كان ملتزمًا بالحد الأقصى اليومي البالغ 30 ألف جنيه، وسيتعين عليه إما استكمال المبلغ من الفرع أو توزيعه على أكثر من يوم وفق حدود السحب المطبقة.

إنستاباي.. حدود التحويل لا تعني سحبًا نقديًا مباشرًا

من المهم أيضًا التفرقة بين السحب النقدي وبين التحويلات الرقمية عبر إنستاباي. فالتطبيق يتيح نقل الأموال فورًا بين الحسابات والبطاقات والمحافظ، لكنه لا يمنح العميل “نقدًا” في يده إلا إذا قام بعد ذلك بسحب المبلغ من حسابه عبر البنك أو الـ ATM. ولهذا فإن حدود إنستاباي تعني حدود الحركة الرقمية للأموال، لا حدود السحب النقدي الفعلي من الماكينات أو الفروع.

ووفق الحدود المعمول بها حاليًا، فإن المعاملة الواحدة عبر إنستاباي لا يجوز أن تتجاوز 70 ألف جنيه، كما أن إجمالي ما يمكن تحويله في اليوم عبر التطبيق لا يجوز أن يتجاوز 120 ألف جنيه، في حين يبلغ الحد الأقصى الشهري 400 ألف جنيه. وهذه الحدود تجعل التطبيق مناسبًا جدًا للتحويلات اليومية والشخصية والتجارية الصغيرة والمتوسطة، لكنها في الوقت نفسه تضع سقفًا يمنع الاستخدام غير المنضبط أو التحويلات الضخمة دفعة واحدة.

رسوم إنستاباي الحالية

إلى جانب حدود التحويل، يهتم كثيرون أيضًا بمعرفة الرسوم المرتبطة باستخدام إنستاباي. ووفق ما تم تداوله حول التحديثات المطبقة اعتبارًا من 1 أبريل 2025، فإن رسوم التحويل عبر التطبيق أصبحت 0.1% من قيمة المعاملة، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا للمعاملة الواحدة. وهذا يعني أن المستخدم حين يحول مبلغًا كبيرًا نسبيًا عبر إنستاباي، فإن الرسوم تظل مقيدة بسقف 20 جنيهًا في المعاملة الواحدة، حتى لو بلغت قيمة التحويل الحد الأقصى المسموح به.

ويُفسر هذا لماذا أصبح التطبيق من أكثر الوسائل انتشارًا في التحويلات الفورية داخل مصر، لأنه يجمع بين السرعة والسهولة وسقف رسوم واضح، إلى جانب ارتباطه المباشر بالحسابات البنكية المختلفة ضمن منظومة المدفوعات اللحظية.

لماذا تختلف حدود الفروع عن الـ ATM؟

السبب الرئيسي أن كل وسيلة لها طبيعة تشغيل مختلفة. فالفروع البنكية تخضع لإشراف مباشر من الموظفين، ويمكنها التعامل مع مبالغ أكبر مع التحقق من الهوية والغرض وتوافر السيولة النقدية، ولذلك يكون الحد الأقصى فيها أعلى. أما ماكينات الصراف الآلي، فهي قناة خدمة ذاتية تعمل طوال اليوم، وتحتاج إلى ضوابط أكثر صرامة فيما يتعلق بالكميات النقدية الخارجة منها، سواء لأسباب أمنية أو تشغيلية أو مرتبطة بإدارة النقد داخل الماكينات نفسها.

كما أن إنستاباي من جانبه ليس قناة “سحب” أصلًا، بل قناة “تحويل”، ولذلك تختلف فلسفة الحدود فيه عن فلسفة الحدود في الفروع أو الـ ATM. فحين يحول العميل 70 ألف جنيه عبر إنستاباي، فإن ذلك لا يعني أنه حصل على 70 ألف جنيه نقدًا، بل يعني فقط أنه نقل القيمة رقميًا من حساب إلى حساب آخر.

ماذا يفعل العميل إذا احتاج مبلغًا كبيرًا؟

إذا كان العميل يحتاج إلى مبلغ نقدي كبير في نفس اليوم، فإن الخيار المنطقي هو التوجه إلى فرع البنك وليس الاعتماد على الـ ATM. فالسقف الحالي داخل الفروع، وهو 500 ألف جنيه يوميًا، يمنح مساحة واسعة جدًا لتدبير أغلب الاحتياجات النقدية الكبيرة للأفراد والشركات. أما إذا كان المطلوب ليس نقدًا بل مجرد نقل أموال بين حسابات، فقد يكون إنستاباي كافيًا إذا كانت المبالغ داخل حدود التطبيق.

وفي المقابل، إذا كانت الحاجة اليومية محدودة أو متوسطة، فإن الـ ATM يظل الوسيلة الأسهل والأسرع، بشرط ألا يتجاوز إجمالي السحب اليومي 30 ألف جنيه. وهذا التقسيم العملي بين الوسائل الثلاث يساعد العملاء على اختيار الأداة المناسبة بدلًا من الارتباك بين حدود مختلفة لأغراض مختلفة.

الخلاصة بعد قرار المركزي الأخير

الخلاصة الواضحة حتى اليوم هي أن الحد الأقصى اليومي للسحب النقدي من فروع البنوك في مصر أصبح 500 ألف جنيه وفق آخر قرار رسمي منشور من البنك المركزي المصري في يوليو 2025. أما الحد الأقصى اليومي للسحب من ماكينات الصراف الآلي فهو 30 ألف جنيه وفق التعليمات السارية المتداولة مصرفيًا. وبالنسبة إلى إنستاباي، فإن الحد الأقصى للمعاملة الواحدة 70 ألف جنيه، وإجمالي المعاملات اليومية 120 ألف جنيه، وإجمالي المعاملات الشهرية 400 ألف جنيه، مع رسوم تحويل بنسبة 0.1% وبحد أقصى 20 جنيهًا للمعاملة.

وبهذا، فإن أي حديث عن “الحد الأقصى للسحب اليومي” يجب أن يُفهم وفق القناة المستخدمة: فرع البنك شيء، والـ ATM شيء آخر، وإنستاباي شيء ثالث مختلف بطبيعته ووظيفته. ويواصل موقع ميكسات فور يو متابعة القرارات المصرفية والخدمات المالية التي تهم المواطنين، أولًا بأول، مع توضيح الفروق المهمة التي تساعد القارئ على فهم الصورة كاملة.