أعلن البنك المركزي المصري خلال أبريل 2025 عن مجموعة من القرارات المرتبطة بسعر الفائدة والسياسات النقدية، وكان من أبرزها تعديل حدود السحب النقدي اليومية من البنوك وماكينات الصراف الآلي وتطبيق إنستاباي.تأتي هذه التعديلات بهدف التيسير على المواطنين وتنظيم التعاملات النقدية، في إطار خطة الدولة للتحول إلى مجتمع أقل اعتمادًا على الكاش، وتعزيز أدوات الدفع الإلكتروني.
أقر البنك المركزي رسميًا رفع الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من فروع البنوك ليصل إلى 250 ألف جنيه يوميًا، بعدما كان الحد السابق 150 ألف جنيه فقط.
ويُعتبر هذا التعديل استجابة لطلبات العديد من العملاء من أصحاب الأعمال والشركات والأفراد الذين يحتاجون إلى سيولة نقدية أكبر لإدارة تعاملاتهم اليومية.
من داخل الفرع مباشرة: 250,000 جنيه يوميًا
يُشترط تقديم بطاقة الرقم القومي، وأحيانًا مستند يوضح سبب السحب للمبالغ الكبيرة
رغم أن السياسة العامة تهدف لتقليل الاعتماد على الكاش، إلا أن البنك المركزي أقر تثبيت حد السحب اليومي من ماكينات الصراف الآلي عند 30,000 جنيه يوميًا لكل بطاقة.
ولا يُسمح بتجاوز هذا الحد حتى لو كانت البطاقة مربوطة بحساب يحتوي على رصيد أعلى، وذلك بهدف تنظيم توزيع السيولة وتجنب تكدس الماكينات.
الحد الأقصى: 30 ألف جنيه يوميًا
عدد مرات السحب غير محدد طالما الإجمالي لا يتجاوز 30 ألفًا
بعض البنوك تضع حدًا لكل عملية: مثل 5000 أو 10,000 جنيه للعملية الواحدة
رسوم السحب من ماكينات بنك آخر: من 5 إلى 10 جنيهات تقريبًا
تحول تطبيق إنستاباي خلال الفترة الأخيرة إلى أداة رئيسية لتحويل الأموال بين الأفراد والبنوك المختلفة بشكل فوري، مما استدعى توحيد وتوضيح حدود التحويل اليومية والشهرية عليه.
الحدود الحالية لتحويل الأموال عبر إنستاباي:
الحد الأقصى للمعاملة الواحدة: 70,000 جنيه
الحد الأقصى اليومي: 120,000 جنيه
الحد الأقصى الشهري: 400,000 جنيه
وتنطبق هذه الحدود على عمليات التحويل بين الحسابات البنكية، أو من حساب إلى محفظة إلكترونية، أو العكس، مع التزام كل بنك بهذه السقوف بالتساوي.
تستهدف التعديلات الجديدة بشكل أساسي:
أصحاب الأعمال الذين يحتاجون لصرف رواتب أو مدفوعات نقدية
تجار الجملة الذين يعتمدون على السداد النقدي
الأفراد الذين يقومون بشراء أصول أو عقارات بمبالغ نقدية
مستخدمي إنستاباي بانتظام لإرسال أو استقبال الأموال
وتُعد هذه الخطوة إشارة واضحة على أن البنك المركزي يسعى لتوفير مرونة أكبر، مع الحفاظ على السيطرة على السيولة النقدية المتداولة.
يُعتبر فرض حدود يومية وشهرية على السحب والتحويل أداة مهمة في السياسة النقدية لأي دولة، وذلك لعدة أسباب أبرزها:
منع عمليات غسيل الأموال والتحويلات غير المشروعة
السيطرة على السيولة داخل السوق وتقليل الطلب الزائد على الكاش
تشجيع الاعتماد على وسائل الدفع الإلكتروني
تقليل الضغط على ماكينات الـATM خلال فترات الذروة
تنظيم حركة الأموال بما يضمن استقرار النظام المصرفي
رغم أن التوجيهات العامة موحدة من البنك المركزي، إلا أن بعض البنوك تضع قيودًا داخلية تختلف قليلًا من حيث:
| نوع المعاملة | الحد اليومي | الحد لكل معاملة | الحد الشهري (إنستاباي) |
|---|---|---|---|
| السحب من الفرع | 250,000 جنيه | لا يوجد سقف لكل معاملة | - |
| السحب من ATM | 30,000 جنيه | 5,000 - 10,000 جنيه حسب البنك | - |
| التحويل عبر إنستاباي | 120,000 جنيه | 70,000 جنيه | 400,000 جنيه |
وتُظهر هذه الأرقام أن النظام المصرفي يُعطي أولوية كبيرة لتنظيم حركة الأموال مع الحفاظ على راحة العميل.
عند السحب النقدي أو التحويل، هناك رسوم قد تنطبق على العميل، منها:
السحب من ماكينة لبنك آخر: رسوم تتراوح بين 3 إلى 10 جنيهات حسب البنك
الاستعلام عن الرصيد من ماكينة بنك غير تابع للبطاقة: رسوم من 1.5 إلى 3 جنيهات
التحويل من حساب إلى محفظة إلكترونية أو العكس: تختلف حسب نوع الخدمة والبنك
ويُنصح دائمًا بالسحب من ماكينات البنك المصدر للبطاقة لتجنب الرسوم، واستخدام التطبيقات البنكية المجانية كلما أمكن.
بالنسبة للشركات، فإن حدود السحب قد تكون مختلفة في بعض البنوك، وتحتاج إلى موافقة خاصة للسحب بمبالغ تفوق الحدود العامة، مع تقديم أوراق تثبت الغرض من السحب مثل:
رواتب الموظفين
شراء مواد خام
دفع التزامات ضريبية أو جمركية
ويتعامل البنك المركزي مع هذه الحالات من خلال آليات مرنة لكنها مشروطة بالشفافية والإفصاح الكامل عن مصدر الأموال واستخداماتها.
للاستفادة من التعديلات دون الوقوع في مشكلات، ينصح الخبراء بالآتي:
التخطيط المسبق لاحتياجاتك من السيولة النقدية
استخدام إنستاباي أو خدمات التحويل البنكي بدلًا من السحب المفرط
متابعة رصيد حسابك بانتظام عبر الإنترنت البنكي
تجنب السحب من ماكينات بنوك أخرى إلا للضرورة
تقسيم عمليات التحويل أو السحب على أيام متعددة إن تجاوزت الحد المسموح
جميع الحقوق محفوظة 2024 © | MedMarkt