في ظل الظروف الاقتصادية المتقلبة وسعي المواطنين للحفاظ على مدخراتهم وتنميتها، يظل السؤال الأهم لدى كثير من المصريين هو: كم تحقق شهادات الادخار من فوائد إذا وضعت 100 ألف جنيه في البنك؟ خاصة بعد قرارات البنك المركزي برفع أسعار الفائدة وزيادة التنافس بين البنوك لجذب العملاء عبر شهادات جديدة بعوائد مرتفعة.
هذا السؤال يتكرر بشكل يومي، سواء من الباحثين عن الأمان المالي، أو الراغبين في استثمار مبالغ متوسطة مثل 100 ألف جنيه دون التعرض للمخاطر، لذا نرصد في هذا التقرير أحدث التفاصيل حول الفوائد الشهرية لهذا المبلغ في عام 2025، وفقًا لأعلى العوائد التي تقدمها البنوك العاملة في السوق المصري.
شهادات الادخار هي واحدة من أدوات الادخار البنكية الأكثر انتشارًا في مصر، تتيح للعملاء استثمار أموالهم لفترة محددة بعائد ثابت أو متغير يتم صرفه بشكل دوري (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، أو سنوي). وتُعتبر الشهادات خيارًا مفضلًا لمن يبحث عن دخل ثابت دون تحمل مخاطرة الاستثمار في البورصة أو العقارات.
لحساب الفائدة الشهرية لمبلغ 100 ألف جنيه، يجب معرفة:
مدة الشهادة: سنة، 3 سنوات، 5 سنوات، أو أكثر.
نوع العائد: ثابت أم متغير.
دورية الصرف: شهري أم غير ذلك.
نسبة الفائدة السنوية: وهي التي تُحدد العائد السنوي الذي يقسم على عدد الدفعات خلال العام.
اسم الشهادة: البلاتينية ذات العائد الشهري.
العائد: 21% سنويًا.
العائد الشهري على 100,000 جنيه = 1750 جنيهًا.
مميزات: عائد ثابت، ومرونة في كسر الشهادة بعد 6 أشهر وفقًا للشروط.
اسم الشهادة: القمة.
العائد: 21% سنوي.
الفائدة الشهرية: 1750 جنيهًا.
يمكن ربط الشهادة من خلال الإنترنت البنكي أو فروع البنك.
العائد: 20.5% سنويًا.
العائد الشهري: حوالي 1708 جنيه.
متاحة للمصريين والأجانب.
اسم الشهادة: Premium Fixed.
العائد السنوي: 19%.
الفائدة الشهرية: حوالي 1583 جنيه.
تُمنح للعملاء المميزين أو من خلال الحسابات الإلكترونية.
العائد الشهري: حوالي 1666 جنيه.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
يمكن كسرها بعد 6 أشهر وفقًا لشروط البنك.
يعتمد الاختيار بين العائد الشهري أو السنوي على هدف العميل:
إذا كنت تبحث عن دخل شهري منتظم لتغطية مصاريفك، فالعائد الشهري هو الأفضل.
أما إذا كنت لا تحتاج إلى السيولة بشكل مستمر، فالعائد السنوي قد يكون أعلى لأن بعض البنوك تمنح نسبة فائدة أعلى للدورية السنوية.
قارن بين العوائد بدقة، ولا تكتفِ باسم البنك.
اسأل عن إمكانية كسر الشهادة وشروطه، تحسبًا لأي طارئ.
تأكد من طريقة الصرف: هل تُحول على الحساب؟ هل هناك رسوم؟
اقرأ الشروط والأحكام، خاصة في حالة العائد المتغير.
نعم، معظم البنوك المصرية تتيح تحويل العائد الشهري إلى الحساب الجاري أو التوفير المرتبط بالشهادة، ومن ثم يمكن سحبه عبر ماكينة الصراف الآلي بسهولة دون الحاجة إلى التوجه للفرع.
حتى الآن، العوائد الناتجة عن شهادات الادخار للأفراد غير خاضعة للضريبة، ما يجعلها وسيلة مضمونة لتحقيق دخل دون استقطاع. لكن يُفضل متابعة قرارات الحكومة والبنك المركزي في هذا الشأن بشكل دوري.
| البنك | اسم الشهادة | العائد السنوي | العائد الشهري على 100,000 جنيه |
|---|---|---|---|
| الأهلي المصري | البلاتينية | 21% | 1750 جنيه |
| بنك مصر | القمة | 21% | 1750 جنيه |
| بنك القاهرة | ثلاثية شهرية | 20.5% | 1708 جنيه |
بعض البنوك تقدم شهادات ذات عائد متغير مرتبط بسعر الكوريدور، ما يعني أن الفائدة قد ترتفع أو تنخفض حسب قرارات البنك المركزي. هذه الشهادات مناسبة لمن يتوقع أن أسعار الفائدة سترتفع لاحقًا، لكنها تحمل درجة من المخاطرة مقارنة بالعائد الثابت.
أغلب البنوك توفر الآن خدمات الإنترنت البنكي وتطبيقات الهاتف المحمول التي تتيح للعملاء شراء الشهادات بسهولة دون الحاجة للتوجه إلى الفرع. يجب فقط أن يكون لديك حساب في البنك.
جميع الحقوق محفوظة 2024 © | MedMarkt
