كم قيمة مقدم الحجز وفائدة التمويل العقاري في شقق الإسكان الجديدة؟

شهدت السوق العقاري في مصر خلال الفترة الماضية اهتمامًا متزايدًا من قبل الحكومة والمواطنين حيال شقق الإسكان الاجتماعي الجديدة، مع طرح وحدات ميسرة للمواطنين محدودي ومتوسطي الدخل. حيث جاءت برامج الحجز والتمويل العقاري مصممة لتسهيل تملك المساكن، لكن يبقى السؤال الأهم: كم تبلغ قيمة مقدم الحجز الفعلية؟ وما هي فائدة التمويل العقاري ومميزاته لهذه الفئة؟

في هذا التقرير، نستعرض بالتفصيل الضوابط والشروط والأسعار الخاصة بمقدم الحجز وفوائد التمويل العقاري المتاحة للوحدات الجديدة، مع تقديم نصائح عملية تمكّنك من حساب التكاليف واتخاذ قرار مستنير قبل التقديم والشراء.

يُقصد بمقدم الحجز .. وما هي أهميته؟

• مقدم الحجز هو الدفعة الأولى التي يُلزَم المتقدم بدفعها عند التقدّم لحجز شقة في مشروع إسكان جديد.

• يُسجّل بها رغبتك ويُخصص لك عليها وحدة، ويتم خصمها من إجمالي السعر النهائي للشقة.

• تُعد وسيلة لضبط الجدية من المتقدمين وضمان تنظيم عملية الحجز بما يحقق العدالة والشفافية بين المستحقين.

ما قيمة مقدم الحجز المتوقعة؟

تختلف قيمة مقدم الحجز بحسب نوع الشقة (مساحة/تصميم):

1. وحدات الإسكان المخصص لمحدودي الدخل

   • مساحة 70 م² تقريبًا: مقدم يُقدّر بـ 50,000 جنيه.

   • مساحة 90 م² تقريبًا: مقدم يبلغ نحو 60,000 جنيه.

2. وحدات الإسكان المتوسط (سابك أو إتجاه المتوسط)

   • مساحة متوسطة بين 100 و120 م²: مقدم يبدأ من 75,000 جنيه وقد يصل إلى 100,000 جنيه حسب المساحة.

3. المساحات الاستثنائية أو الإضافية

   • في بعض المناطق أو المدن يتم تخصيص مساحات أكبر (140–150 م²)، وقد يصل المقدم إلى 120,000–150,000 جنيه حسب حالة التصنيع وخامات التشطيب.

كيف تُحسب قيمة القسط الشهري؟

تتبع القروض العقارية في تلك المشروعات نظام التقسيط على مدار 20 عامًا، تتحدد قيمة الأقساط بناءً على:

• إجمالي ثمن الوحدة بعد خصم مقدم الحجز.

• معدل الفائدة السنوي المتبع.

• فترة السداد (السنة والمدة المقررة).

ما هي فائدة التمويل العقاري المتاحة؟

تُقدّم غالبًا عدة شرائح من الفائدة حسب برنامج التمويل:

• فائدة ثابتة بنسبة 5 % سنويًا طوال مدة السداد للمشاريع الممولة بالدعم.

• فائدة مخفضة إضافية بنسبة 1 % لبعض الفئات (حالات خاصة أو في مناطق محددة).

• في بعض البرامج قد تتراوح 5.5 % – 7 % حسب الشروط والمكان ووقت الدفع أو حال وجود ضامن.

كيف تأثير الفائدة وطريقة التسديد على إجمالي المبلغ؟

لفهم تأثير الفائدة، افترض أنك قمت بحجز وحدة قيمتها الإجمالية 1,000,000 جنيه:

• دفعت مقدم حجز 100,000 جنيه.

• مبلغ التمويل الفعلي = 900,000 جنيه.

• عند سدادها بفائدة ثابتة 5 % لمدة 20 سنة:

  يمكنك استخدام صيغة حساب القسط المستمر بالقرض (نظام "أنوّيتي"):

  • القسط الشهري ≈ 5,940 جنيه.

  • إجمالي المبلغ المدفوع في 20 سنة = 900,000 + (5,940 * 240) = تقريبًا 2,323,600 جنيه، أي أنك تدفع نحو 900,000 جنيه أصل ومكسب بنكي 1,423,600 جنيه خلال 20 عامًا.

فوائد التمويل العقاري لمتوسطي ومحدودي الدخل

شروط أساسية للاستفادة بالتمويل

1. أن يكون المتقدم من مستحقي الدولة المحددين (بحد أقصى 4 أفراد للأسرة).

2. وجود دخل ثابت كافٍ لتغطية القسط الشهري (وفق دراسة حالة الائتمان).

3. إدخال بيانات صحيحة في الحجز ولا وجود لملكية عقارية أخرى.

4. توقيع عقد بيع وتقسيط مع المطور/الجهة التمويلية.

5. الالتزام بسداد أقساط القرض طبقًا للجدول دون تأخير لتجنب غرامات أو تحصيل إضافي.

نصائح قبل التقديم / الشراء

1. احسب مقدّم الحجز المناسب حسب الإمكانات المالية الشهرية.

2. احسب القسط الشهري بدقة بناء على سعر الوحدة والمقدم المتوقع.

3. اختر المساحة المناسبة لاحتياجاتك ولا تدفع مقدمًا فقط لاختيار وحدة كبيرة إذا لا تحتاجها.

4. تابع سوق الفوائد العقارية فقد تعلن الدولة عن عروض جديدة لدعم المواطنين.

5. احرص على جميع الضمانات: تأمينات الحياة، الإشعار بمواعيد الدفع، وإثبات صفة الوحدة عند الانتهاء من التقسيط.

مقدم الحجز في وحدات الإسكان الاجتماعي والجدد يتراوح بين 50–150 ألف جنيه حسب المساحة والمشروع. أما فائدة التمويل العقاري فتبدأ من 5 % سنويًا وتصل إلى 7 %. هذا يُعطي إمكانية التملك أمام محدودي الدخل بخيارات متعددة وثابتة، بشرط دراسة القدرة على السداد وإدارة القسط الشهري والتأكد من صحة الوثائق قبل التعاقد.