في ظل الأوضاع الاقتصادية المتغيرة، يسعى المواطن المصري إلى استثمار أمواله بشكل آمن، والحصول على عائد شهري منتظم يساعده في تغطية احتياجاته. ويُعد إيداع مبلغ 100 ألف جنيه في البنوك إحدى أكثر الطرق شيوعًا لتحقيق ذلك الهدف، سواء من خلال حسابات التوفير أو شهادات الادخار متوسطة وطويلة الأجل.
المقالة التالية ترصد بشكل دقيق حجم العائد الشهري المتوقع من إيداع مبلغ 100 ألف جنيه في البنوك المصرية خلال عام 2025، وفقًا لآخر الشهادات المطروحة وأسعار الفائدة المعلنة، مع استعراض أهم الشهادات المتاحة في السوق وأبرز مزاياها.
شهد عام 2025 توجهًا ملحوظًا نحو خفض أسعار الفائدة تدريجيًا مقارنة بالسنوات الماضية، بعد موجات التضخم وارتفاع الأسعار. وبات الهدف الرئيسي للبنك المركزي هو تحقيق الاستقرار النقدي، وتحفيز الاستثمار المحلي، مع الحفاظ على أدوات الادخار الجاذبة للعملاء.
في هذا السياق، خفض البنك المركزي سعر الفائدة عدة مرات خلال العام الجاري، مما أثر بشكل مباشر على أسعار العائد الخاصة بالشهادات البنكية. إلا أن بعض البنوك الكبرى استمرت في طرح شهادات ادخار بعائد مرتفع نسبيًا، بهدف جذب السيولة والحفاظ على عملائها.
عند الحديث عن شهادة ادخار بنكية، فإننا نقصد منتجًا مصرفيًا يتم فيه تجميد مبلغ مالي محدد لدى البنك لفترة زمنية معينة (عادة تبدأ من عام وتصل إلى 3 سنوات أو أكثر)، مقابل عائد ثابت أو متغير يصرف بشكل شهري أو ربع سنوي أو سنوي.
وبناءً على الفائدة المعلنة من البنك، يمكن للمودع أن يحصل على مبلغ محدد شهريًا يمثل الفائدة، دون المساس برأس المال الأساسي طوال مدة الشهادة.
بحسب الشهادات المتاحة حاليًا، فإن العائد الشهري المتوقع على مبلغ 100 ألف جنيه يتراوح ما بين:
1540 جنيهًا شهريًا إذا كانت الفائدة السنوية 18.5%
1666 جنيهًا شهريًا إذا كانت الفائدة السنوية 20%
1833 جنيهًا شهريًا إذا كانت الفائدة السنوية 22%
2000 جنيه شهريًا إذا كانت الفائدة السنوية 24%
بالتالي، كلما ارتفعت الفائدة السنوية، زاد العائد الشهري المتوقع، مع الأخذ في الاعتبار أن بعض الشهادات توفر فائدة ثابتة، وأخرى توفر فائدة متغيرة حسب سعر الإيداع المعلن من البنك المركزي.
تقدم عدة بنوك مصرية شهادات ادخار متميزة بعائد مرتفع، ونستعرض فيما يلي أبرز هذه الشهادات:
المدة: 3 سنوات
العائد: 18.5% سنويًا
دورية الصرف: شهري
العائد الشهري لمبلغ 100 ألف جنيه: 1541 جنيهًا تقريبًا
تُعد هذه الشهادة من الأكثر استقرارًا في السوق، كونها تقدم عائدًا ثابتًا شهريًا، ما يمنح العميل أمانًا ماليًا خلال مدة الشهادة.
المدة: 3 سنوات
العائد: 18.5% سنويًا
دورية الصرف: شهري
العائد الشهري لمبلغ 100 ألف جنيه: 1541 جنيهًا
تتشابه هذه الشهادة مع نظيرتها في بنك مصر، وهي واحدة من أكثر الشهادات طلبًا بين العملاء، خاصة لكونها تصدر من أكبر بنك حكومي في البلاد.
العائد: 27% في السنة الأولى، 22% في الثانية، 18% في الثالثة
دورية الصرف: سنوي
رغم أن العائد السنوي مرتفع، إلا أنه يصرف مرة واحدة، ولا يناسب الباحثين عن دخل شهري منتظم
العائد متغير يوميًا بناءً على سعر الكوريدور
تصل إلى 23.75% سنويًا
العائد يصرف يوميًا
لمبلغ 100 ألف جنيه، يتجاوز العائد الشهري 1900 جنيه تقريبًا
تناسب هذه الشهادة من يفضل العائد المتجدد بشكل يومي دون التقيد بصرف شهري ثابت.
لحساب الفائدة الشهرية، يمكن اتباع المعادلة التالية:
قيمة العائد الشهري = (المبلغ × نسبة الفائدة السنوية) ÷ 12
على سبيل المثال:
عند فائدة 18.5%، فإن العائد الشهري = (100000 × 18.5%) ÷ 12 = 1541 جنيهًا
عند فائدة 24%، فإن العائد الشهري = (100000 × 24%) ÷ 12 = 2000 جنيه
هذا الحساب يُعد مرجعًا ثابتًا لمعرفة الدخل الشهري المتوقع من أي مبلغ يتم إيداعه في شهادة بنكية.
اختيار الشهادة الأفضل يعتمد على عدة عوامل:
مدة الشهادة: هل ترغب في ربط أموالك لمدة عام، أم تفضل شهادات طويلة الأجل؟
نوع العائد: هل تبحث عن عائد شهري ثابت؟ أم تفضل العائد المتغير اليومي؟
أمان العائد: الشهادات الثابتة توفر استقرارًا أكبر، بينما المتغيرة قد تكون أعلى دخلًا ولكنها تتأثر بتغيرات السوق.
سيولة الشهادة: بعض الشهادات يمكن كسرها بعد 6 أشهر، وأخرى تتطلب الانتظار لعام أو أكثر.
رغم أن حسابات التوفير تقدم أيضًا عوائد سنوية، إلا أن شهادات الادخار تظل الأعلى عائدًا بوجه عام. على سبيل المثال:
العائد على حساب التوفير العادي في معظم البنوك لا يتجاوز 10–12% سنويًا
بينما شهادات الادخار تتراوح بين 18% و24% في بعض البنوك
لذلك، إذا كان الهدف هو الحصول على أعلى دخل شهري دون الحاجة إلى استخدام رأس المال، فإن الشهادات هي الخيار الأفضل.
في هذه الحالة، يمكن زيادة قيمة الاستثمار:
لإجمالي 150 ألف جنيه، يصبح العائد الشهري ~3000 جنيه عند فائدة 24%
لإجمالي 200 ألف جنيه، يصبح العائد الشهري ~4000 جنيه عند نفس النسبة
كلما زاد رأس المال المستثمر، تضاعف العائد بنفس النسبة، بشرط اختيار الشهادة المناسبة.
قارن بين شهادات البنوك المختلفة قبل اتخاذ القرار
راجع تفاصيل كسر الشهادة في حال الحاجة للسيولة
اسأل عن مصروفات الشهادة أو الرسوم الإدارية
تابع قرارات البنك المركزي لأن أسعار الفائدة تتغير باستمرار
يمكن لمن يودع مبلغ 100 ألف جنيه في شهادة ادخار بعائد سنوي 18.5% أن يحصل على 1541 جنيهًا شهريًا. أما الشهادات المتغيرة مثل فليكس أو اليومية، فقد توفر عائدًا أعلى يصل إلى 2000 جنيه أو أكثر، لكن يتأثر بعوامل السوق.
تختلف الشهادات باختلاف المدة والعائد ونوع البنك، لذا من الضروري أن يحدد كل شخص هدفه من الادخار، سواء كان دخلاً شهريًا ثابتًا أم عائدًا متغيرًا، قبل اتخاذ قرار الشراء.
جميع الحقوق محفوظة 2024 © | MedMarkt
