بعد خفضها مرتين في شهرين.. أسعار العائد على شهادات الادخار في 11 بنكًا

شهادات الادخار.. أداة المصريين لمواجهة التضخم

يلجأ عدد كبير من المواطنين إلى شهادات الادخار كوسيلة آمنة لتوظيف الأموال، خاصة في ظل التغيرات المستمرة في أسعار الفائدة وقرارات البنك المركزي المتعلقة بالسياسة النقدية. وفي الفترة الأخيرة، خفضت بعض البنوك المصرية أسعار العائد على الشهادات الثابتة مرتين خلال شهرين فقط، ما أثار تساؤلات بين العملاء حول الجدوى الحالية من تلك الأوعية الادخارية.

البنوك التي خفضت العائد على الشهادات

شهدت الشهادات الادخارية ذات العائد الثابت تخفيضًا تدريجيًا في عدد من البنوك، مع تفاوت في نسب الخفض من بنك لآخر. وفيما يلي أبرز التعديلات في 11 بنكًا:

1. البنك الأهلي المصري

   خفض العائد على شهادة الـ 3 سنوات من 18% إلى 16.5% سنويًا.

2. بنك مصر

   خفض شهادة القمة إلى 16.5% بعد أن كانت 18% سابقًا.

3. بنك القاهرة

   العائد انخفض إلى 16.25% سنويًا بدلًا من 17.25%.

4. البنك التجاري الدولي CIB

   خفض العائد على شهادات الثلاث سنوات تدريجيًا ليصل إلى 15.5%.

5. بنك الإسكندرية

   ثبت العائد عند 15% بعد خفض تدريجي.

6. بنك قناة السويس

   العائد حاليًا يبلغ 16% بعد تخفيضه من 17.25%.

7. بنك saib

   طرح شهادة بعائد 15.75% بدلًا من 17%.

8. بنك فيصل الإسلامي

   خفض العائد على الشهادة الثلاثية بالدولار إلى 4.75%.

9. بنك الكويت الوطني NBK

   يقدم شهادة بعائد 15.25% بدلًا من 16.5%.

10. بنك التنمية الصناعية

    العائد الحالي على الشهادة الثلاثية يبلغ 16%.

11. البنك الزراعي المصري

    خفض العائد إلى 15.5% على شهاداته طويلة الأجل.

لماذا تتجه البنوك لخفض أسعار العائد؟

تعكس حركة خفض العائد على الشهادات الادخارية تغيرًا في توجهات البنوك نتيجة عدة عوامل، أبرزها:

• انخفاض معدلات التضخم تدريجيًا خلال الأشهر الماضية، مما يقلل الحاجة إلى عوائد مرتفعة.

• تراجع توقعات رفع أسعار الفائدة عالميًا، خاصة من قبل الفيدرالي الأمريكي.

• استهداف السياسة النقدية لزيادة السيولة في السوق المحلي، وتشجيع الاستثمارات بدلًا من الادخار المرتفع.

هل هناك بدائل استثمارية أكثر جدوى من الشهادات؟

مع انخفاض العائد على الشهادات، بدأ بعض العملاء يفكرون في بدائل أخرى مثل:

• الودائع قصيرة الأجل: بفترات مرنة وعائد قريب من الشهادات.

• الصناديق الاستثمارية: التي قد تحقق عوائد أعلى ولكن مع درجة مخاطرة.

• شراء الذهب أو العقار: كتحوط طويل الأجل.

• شهادات بعائد متغير: التي ترتبط بأسعار الفائدة المعلنة من البنك المركزي.

لكن تظل الشهادات ثابتة العائد ملائمة للباحثين عن دخل مستقر وآمن، خاصة من فئة كبار السن أو محدودي الدخل.

العوامل التي يجب أن يضعها العميل في اعتباره

قبل اتخاذ قرار الشراء أو الإلغاء، ينبغي على العميل التفكير في:

• فترة ربط الشهادة وهل تتناسب مع احتياجاته.

• طريقة صرف العائد (شهري - ربع سنوي - سنوي).

• إمكانية كسر الشهادة قبل موعدها.

• المقارنة بين عوائد الشهادات في أكثر من بنك.

وينصح خبراء الاقتصاد بعدم اتخاذ قرارات متسرعة، بل مراجعة ظروف السوق وتقديرات التضخم والفائدة.

أسعار الفائدة على الشهادات

بحسب مؤشرات السوق، من المتوقع استمرار الاتجاه التنازلي للفائدة على شهادات الادخار، خاصة إذا حافظ التضخم على مساره الهابط، ومع استقرار سعر الصرف نسبيًا. وقد تعود البنوك إلى طرح منتجات بعوائد مرنة أو ربط العائد بمؤشرات اقتصادية.

في المقابل، قد يظهر نوع جديد من الشهادات لجذب فئة معينة من العملاء، مثل شهادات الدولارات أو شهادات مرتبطة بالمؤشرات العالمية، وهو ما سيكون محل دراسة لدى البنوك خلال النصف الثاني من العام.